Gérer et transmettre son patrimoine

Quand l’épargne rencontre la stratégie : le duo gagnant pour votre patrimoine 🤝

Adèle et Loïc se trouvent à la croisée des chemins : assurance-vie ou plan d’épargne retraite (PER) pour optimiser la transmission de leur patrimoine ? La réponse n’est pas aussi simple qu’un choix exclusif. En effet, la combinaison des deux peut s’avérer être la clé d’une stratégie patrimoniale réfléchie et personnalisée.

L’assurance-vie, avec sa souplesse et sa fiscalité allégée, répond à des objectifs multiples, de l’épargne à la protection du conjoint. Quant au PER, il cible la constitution d’une épargne retraite avec des avantages fiscaux non négligeables. La clé est de savoir comment les utiliser à bon escient pour une transmission patrimoniale avantageuse.

Voici ce qu’il faut retenir :

– 📈 Avant 70 ans, l’assurance-vie et le PER bénéficient d’une exonération d’impôts jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. Au-delà, des taux progressifs s’appliquent.
– 💡 Après 70 ans, la désignation du bénéficiaire est primordiale. Pour le conjoint, le PER est une mine d’or : exonération totale des droits de succession. Pour les enfants, une exonération partielle jusqu’à 30 500 € sur le PER.
– 🤝 Associer assurance-vie et PER peut être une stratégie gagnante. Le premier pour une épargne flexible et le second pour préparer la retraite et bénéficier d’avantages fiscaux.
– 🔍 AXA propose des solutions d’épargne diversifiées et des services personnalisés pour accompagner chaque client dans la réalisation de ses projets patrimoniaux.

Face à ces opportunités, Adèle et Loïc, guidés par l’expertise d’AXA, peuvent élaborer une stratégie sur mesure qui épouse leurs objectifs et besoins. Combiner assurance-vie et PER leur permettra de profiter des avantages de chacun et d’assurer une transmission patrimoniale efficace.

Vous vous interrogez sur la meilleure façon de gérer et de transmettre votre patrimoine ?

N’hésitez pas à nous contacter au +33 1 46 08 33 00